[완독][추천도서 - The Psychology of Money] 돈의 심리학 - 당신은 왜 부자가 되지 못했는가!!

 

The Psychology of Money

 

 
 
가장 크게 성공한 투자자 vs. 가장 크게 파산한 투자자
무엇이 이 둘의 운명을 갈랐는가

‘소설가의 기술을 가진 금융작가’ ‘스토리텔링의 천재’
최우수 비즈니스 작가상 수상에 빛나는 모건 하우절의 역작

왜 누군가는 부자가 되고, 왜 누군가는 실패자로 남는가
전 월스트리트저널 기자가 수많은 취재와 연구 끝에 깨달은 부의 비밀

월스트리트저널에서 10년 넘게 금융과 투자에 대한 글을 써온 칼럼니스트이자 콜라보레이티브 펀드 파트너로 활동중인 모건 하우절의 첫 책이다. 출간 즉시 아마존 투자 분야 1위를 차지했고 개인 투자자부터 전문 컨설턴트까지 극찬 세례를 받으며 명실상부 ‘2020 아마존 최고의 금융도서’로 평가받는다.

《돈의 심리학》은 총 20개 스토리로 구성되어 있다. ‘스토리텔링의 천재’ ‘소설가의 기술을 가진 금융 작가’라는 별명답게 모건 하우절이 들려주는 20개의 투자 스토리는 대단히 매력적이다. 하나하나 실화와 실증에 바탕을 두되 이야기의 재미와 투자의 교훈을 빠짐없이 담아냈다.

제2차 세계대전 당시 독일의 탱크 부대 이야기, 마이크로소프트 창업에 관한 빌 게이츠의 고백, LA에서 주차 대행 아르바이트를 하던 시절 페라리에 얽힌 에피소드, 워런 버핏의 놀라운 수익률의 비밀까지 다양한 이야기를 흥미롭게 전개하여 읽는 이들을 단번에 사로잡는다. 또한 그 끝에는 하나같이 감탄을 부르는 탁월한 통찰을 담고 있다. 부에 관한 문제는 결국 학력, 지능, 노력과 직접적 관련이 없으며 돈에 관한 인간의 편향, 심리, 다시 말해 ‘돈의 심리학’과 밀접한 관련이 있음을 깨닫게 한다.
 

- 진정으로 부를 이해하고 부를 얻고 싶다면 인간의 심리를 알아야 한다.
- 당신이 20세라면 이 책을 읽고 모든 조언을 수용하라.
- 돈 관리를 잘하는 것은 당신이 얼마나 똑똑한지와 별 상관이 없다.
- 금융성공은 대단한 과학이 아니라는 사실이다.
- 금융은 소프트 스킬이고, 소프트 스킬은 아는 것보다 행동이 더 중요하다.



 
1. 아무도 미치지 않았다
- 겪어봐야만 이해할 수 있는 교훈도 있다.
- 누구나 자신만의 경험에 근거해서 주어진 순간에 자신에게 합리적으로 보이는
   의사결정을 내릴 뿐이다.

2. 어디까지가 행운이고, 어디부터가 리스크일까
- 행운과 리스크를 만들어내는 힘은 동일하다.
- 어느 순간 당신 앞에 행운의 지렛대가 움직일지 리스크의 지렛대가 움직일지는 아무도 알 수 없다.

3. 결코 채워지지 않는 것
- 당신에게 중요하지 않은 무언가를 위해, 당신에게 중요한 무언가를 건다는 것은
   그냥 말도 안 되는 짓이다.
- 충분함을 느끼지 못한다면 삶은 아무 재미가 없다.
- 부를 만들어내는 것, 부러움을 만들어내는 것. 누구도 여기에서 자유로울 수 없다.
- 라스베이거스에서 이기는 유일한 방법은 들어오자마자 나가는 것이다.

4. 시간이 너희를 부유케 하리니
- 최고의 수익률이 아닌, 오랫동안 괜찮은 수준의 수익률을 유지하는 것이 훨씬 더 나은 결과를 낳는다.
   그러니 '닥치고 기다려라'
- 어마어마한 결과를 가져오기 위해, 반드시 어마어마한 힘이 필요한 것은 아니다.

5. 부자가 될 것인가, 부자로 남을 것인가
- 돈을 버는 것은 버는 것이다. 이를 유지하는 것은 별개다.
- 파산하지만 않는다면 결국엔 가장 큰 수익을 얻는다.
- 계획이 계획대로 되지 않을 때를 대비한 계획을 세운다.
- 부자가 되는 것보다 중요한 것은 부자로 남는 것이다.
   바로 살아남는 일이다.

6. 꼬리가 몸통을 흔든다
- 주변 사람들이 모두 미쳐갈 때 평범한 것을 할 수 있는 사람
- 이길 때 크게 이기고, 질 때 작게 지는 것이다. 크게 이기는 그 순간에 집중하라.

7. '돈이 있다'는 것의 의미
- 당신이 원할때, 원하는 것을, 원하는 사람과 함께, 원하는 만큼 오랫동안 할 수 있는
   능력은 돈이 당신에게 줄 수 있는 가장 큰 배당금이다.
- 돈의 진짜 가치는 바로 여기에 있다.

 

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8. 페라리가 주는 역설
- 당신이 멋진 차를 몰고 있을 때 사람들은 당신을 보지 않는다.
- 아무도 당신의 물건을 보고 당신을 존경하지 않는다.

9. 부의 정의
- 부의 진정한 가치는 선택권과 유연성을 제공하는데 있다.
- 자산부자와 소비부자의 차이를 알아야한다.

10. 뭐, 저축을 하라고?
- 저축을 늘리는 가장 좋은 방법은 소득을 늘리는 것이 아니라 겸손을 늘리는 것이다.
- 내 시간을 내 뜻대로 쓸 수 없으면, 불운이 던지는 대로 무엇이든 수용하는 수밖에 없다.

11. 적당히 합리적인 게 나을까, 철저히 이성적인 게 좋을까
- 폭락 앞에서 멀쩡한 정신을 유지하는 투자자도 거의없다.
   적당히 합리적이고 적당히 감정적인 전략이 더 우세한 이유가 여기에 있다.

12. 한 번도 일어난 적 없는 일은 반드시 일어나게 마련이다
- 투자란 수많은 사람이 한정된 정보를 가지고 불완전한 의사결정을 내리는 일이다.
- 역사는 경제나 주식시장의 미래에 대해 잘못된 가이드가 될 수 있다.
- 누가 예상을 하고, 예측을 하고, 미래를 점치는가.
   세상에는 예측불허한 일이 생긴다는 그 사실뿐이다.

13. 안전마진
- 안전마진의 목적은 예측을 불필요하게 만들기 위한 것이다!!
- 기본 배팅 금액의 100배 정도는 가지고 있어야 한다.
   1만 달러로 시작시, 편안하게 플레이 할 수 있는 기본 배팅 금액은 100달러인 셈이다.
- 그 불리한 경우의 대가가 파산이라면 95퍼센트의 유리한 경우가 있다해도,
   그 위험은 감수할 가치가 없다. 파산을 하면 모든 것이 끝나기 때문이다.

14. 과거의 나 vs. 미래의 나
 - 사람은 변한다. 시간이 지나면 사람들은 목표도, 욕망도 바뀌기 때문이다.
    1) 금융 계획에서 양극단은 피해야 한다.
    2) 우리의 마음이 변한다는 현실을 받아들여야 한다.

15. 보이지 않는 가격표
- 성공적인 투자에는 대가가 따라붙는다.
   변동성, 공포, 의심, 불확실성, 후회의 형태로 지불해야 한다.

 

16. 너와 나는 다른 게임을 하고 있다
 - 나와 다른 게임을 하는 사람들에게서 금융신호를 읽지 않도록 조심하라.
- 스스로에게 물어보라. 30년/10년/1년/데이 트레이더인가?
   당신의 투자는 이 질문에 대답에서부터 시작되어야 한다.

17. 비관주의의 유혹
- 낙관주의는 제품 홍보처럼 들리고, 비관주의는 나를 도와주려는 말처럼 들린다.
- 진보는 너무 느리게 일어나서 알아채기가 힘들지만,
   파괴는 너무 빠르게 일어나서 무시하기가 어렵다.

18. "간절하면 믿게 되는 법이죠"
- 우리는 종종 권위있게 들리는 사람들에게 의지한다.
- 사람들은 돌팔이 날씨 예보관은 믿지 않으면서 돌팔이 금융가는 믿는다.

19. 돈에 대한 보편적인 진실 몇 가지
- 의료는 복합적인 직업이며, 의사와 환자의 상호작용 역시 복합적이다.
   재무상당도 비슷하다.

- 자존심은 줄이고 부는 늘려라
- 밤잠을 설치지 않을 방법을 택하라.
- 시간을 보는 눈을 넓혀라.
- 포트폴리오의 일부가 아닌 전체를 보라.
- 내 시간을 내 뜻대로 하는데 돈을 써라.
- 남에게 더 친절하고, 자신에게 덜 요란해져라.
- 저축하라. 그냥 저축하라. 누구에게나 삶은 놀랄 일들의 연속이다.
- 성공을 위한 비용은 기꺼이 지불하라.
- 실수의 여지에 항상 대비하라.
- 장기적인 결정을 내릴 때 극단적 선택은 피하라.
- 리스크를 좋아하라.
- 나의 게임이 무엇인지 정의하라.
- 돈 문제에 있어 각자 의견은 다르다. 혼란을 존중하라.

20. 나의 투자 이야기
- 진정한 성공이란 극심한 경쟁의 쳇바퀴에서 빠져나와 내 활동을 마음의 평화에 맞추는 것이다.
- 나의 투자전략은 높은 저축률과 인내심, 세계 경제의 낙관적 시각이다.

더 알고 싶은 이야기_ 돈에 대한 이 같은 생각은 어떻게 형성된 걸까

스페셜 부록_ 나의 아이들을 위한 금융조언  
 - 비싼 물건을 소유하면서 얻는 기쁨은 금세 사라진다.
- 원하는 걸 모두 가질 수는 없다는 사실을 알아야만 필요와 욕망의 차이를 이해할 수 있다.
- 더 적은 것을 가지고 사는 법을 배워라.
- 모든 곳에는 대가가 있다.
- 너의 세상은 나의 세상과 다를 것이다.
   누구의 조언이라 해도 너만의 가치관, 목표, 환경을 고려해서 받아들이길 바란다.